家庭理财的投资比例及建议

《金融经济》

1. 保险“10定律”：

保险是家庭的必需品。但总有人不是花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额、负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入的10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。

2. 股票投资比重：

股票投资适当比重=（100－年龄）/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票，比重是70%(=（100-30）/100)；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过30%(=（100－70）/100)。这个法则是国外教科书推荐的，运用在国内，则可适当地把100变为社会平均生活年龄，比如80岁或75岁。

3. 增值计算“72法则”：

所谓的“72法则”就是：以1%的复利计算（中途不取回利息），经过72年以后，你的本金会增值一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，即：本金翻倍年数＝72÷年利率×100。如果年利率2%，经过复利36年本金可以翻倍；如果投资的年回报利率4%，约需6年时间翻倍。

4. 房贷“1/3收入法则”：

一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。　　

5. 活期存款“6个月生活费”：

活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。

6. 金融资产与固定资产1:1 ：

家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等)和固定资产(房产、汽车、商铺等)的比例最好为1：1。

7. 投资股票“不超过30只”：

虽然不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。